Funkcjonalność zbliżeniowa kart

Czym jest funkcjonalność zbliżeniowa;

Funkcja zbliżeniowa umożliwia dokonywanie płatności bez konieczności wprowadzania karty do czytnika oraz w przypadku niewielkich płatności, do kwoty 100 złotych nie musimy podawać numeru PIN. Funkcja wymaga jedynie zbliżenia karty do czytnika.

Karty z funkcją zbliżeniową są wyposażone w antenę zbliżeniową. Antena zbliżeniowa to elektroniczne urządzenie wbudowane w kartę z funkcją zbliżeniową, komunikujące się z czytnikiem zbliżeniowym, pozwalające na dokonanie transakcji zbliżeniowej.

Płatności zbliżeniowe honorowane są w większości punktów handlowych (sklepach, aptekach). Kiedy na czytniku pojawi się kwota do zapłaty sprawdź ją, a następnie zbliż kartę do czytnika w określonym miejscu. Po usłyszeniu sygnału dźwiękowego wyświetli się komunikat
o przyjęciu płatności.

Sposoby identyfikowania kart wyposażonych w tę funkcjonalność i punktów, w których możliwe jest dokonywanie płatności zbliżeniowych;

Na stronie https://www.bsplonsk.pl/klienci-indywidualni/karty/karty-debetowe-zblizeniowe/ dot. kart jest takie zdanie (zaznaczyłam na żółto co należy skreślić ponieważ):

Zbliżeniowe karty MasterCard i VISA są akceptowane w całej Polsce i na świecie. Aktualna lista partnerów akceptujących karty zbliżeniowe znajduje się na stronach internetowych www.paypass.pl oraz www.visa.pl

Sposoby aktywacji karty (np. w bankomacie, na infolinii, na stronie internetowej wydawcy);

O sposobach aktywacji klient otrzymuje informację w kopercie z kartą oraz jest opisane w Regulaminie, który widnieje na stronie, ale mimo wszystko można to wpisać w częściach dotyczących kart:

Aktywuj kartę w 3 prostych krokach:

• Zaloguj się do portalu na stronie kartosfera.pl
• Pierwsze logowanie? Wybierz opcję Zarejestruj się i postępuj zgodnie z instrukcją

• W zakładce Moje karty odszukaj kartę, którą chcesz aktywować, a następnie kliknij ikonę: 
• Potwierdź aktywację zgodnie z prezentowanymi na ekranie instrukcjami

• Możesz określić własny PIN w portalu kartosfera.pl lub otrzymasz go osobną przesyłką

Gotowe! Karty możesz już używać do płatności!

Kartę możesz aktywować także w Oddziale naszego Banku.

Karty wznowione oraz duplikaty możesz również aktywować w bankomacie – wystarczy wykonać dowolną transakcję z użyciem numeru PIN.

W przypadku problemów z aktywowaniem karty skontaktuj się z Infolinią Banku BPS.

Ogólne limity transakcji dokonywanych bez konieczności podawania numeru PIN oraz potencjalnych miejscach dokonywania takich transakcji;

Jakie są limity na karcie?

• maksymalny limit pojedynczej transakcji zbliżeniowej bez użycia kodu PIN  – 100 zł
• maksymalny dzienny limit dla transakcji gotówkowych – 10 000 zł
• maksymalny dzienny limit dla transakcji bezgotówkowych – 50 000 zł

Sytuacje, kiedy Klient może spodziewać się wystąpienia konieczności potwierdzenia transakcji bezstykowej numerem PIN;

Wysokość jednorazowego limitu kwotowego dla transakcji zbliżeniowych bez konieczności wprowadzenia kodu PIN przeprowadzanych na terenie Polski ustalanego przez organizacje płatnicze wynosi:

• dla kart VISA – 100 PLN,
• dla kart MasterCard – 100 PLN.

Transakcja zbliżeniowa przekraczająca limit kwoty wymaga podania kodu PIN. Dodatkowo dla zwiększenia bezpieczeństwa wykonywanych płatności, zdarzyć się może losowo wybrana transakcja do kwoty granicznej, która będzie wymagała wpisania kodu PIN.

Sposoby autoryzacji transakcji przez posiadacza;

Autoryzacja transakcji to proces potwierdzenia, że płatność została dokonana przez uprawnionego użytkownika karty. Istnieją różne metody weryfikacji tożsamości posiadacza, które zwiększają bezpieczeństwo transakcji.

1. Kod PIN (Personal Identification Number)

• Najczęściej stosowany sposób autoryzacji transakcji kartą płatniczą.
• Wymagany przy płatnościach stykowych (kartę należy włożyć do terminala) oraz przy transakcjach zbliżeniowych powyżej określonego limitu (np. 100 zł w Polsce).
• Chroni przed nieautoryzowanym użyciem karty, ale użytkownik musi zachować ostrożność przy jego wpisywaniu.

2. Zbliżenie karty (NFC) bez podawania PIN-u

• Możliwe dla transakcji do ustalonego limitu (w Polsce 100 zł).
• W niektórych przypadkach, gdy użytkownik wykona wiele transakcji zbliżeniowych w krótkim czasie, terminal może wymagać dodatkowej weryfikacji kodem PIN.
• Mechanizm ten zwiększa bezpieczeństwo i ogranicza ryzyko nieautoryzowanych transakcji.

3. Silne uwierzytelnianie - Zgodnie z regulacjami PSD2 (unijna dyrektywa dotycząca usług płatniczych), bank stosuje tzw. silne uwierzytelnianie, które polega na zastosowaniu co najmniej dwóch z trzech elementów:

• Coś, co posiadasz – np. karta płatnicza, telefon komórkowy.
• Coś, co wiesz – np. kod PIN, hasło do bankowości internetowej.
• Coś, czym jesteś – np. odcisk palca, rozpoznawanie twarzy, skan tęczówki oka.

4. Biometria (odcisk palca, skan twarzy)

• Stosowana głównie przy płatnościach mobilnych (Apple Pay, Google Pay).
• Użytkownik potwierdza transakcję np. poprzez przyłożenie palca do czytnika linii papilarnych lub zeskanowanie twarzy.
• Biometria zapewnia wysoki poziom bezpieczeństwa, ponieważ jest unikalna dla każdego użytkownika.

5. Jednorazowe kody SMS / powiadomienia push

• Używane przy autoryzacji transakcji internetowych oraz niektórych płatności kartą (np. przy większych kwotach lub podejrzanej aktywności).
• Bank wysyła na numer telefonu użytkownika kod jednorazowy, który należy wpisać na stronie płatności.
• Alternatywnie niektóre banki stosują autoryzację mobilną, gdzie użytkownik potwierdza transakcję w aplikacji bankowej poprzez powiadomienie push.

6. Kody CVV/CVC

• W kartach płatniczych kod CVV/CVC (trzycyfrowy kod na odwrocie karty)

7. 3D Secure

• Mechanizm stosowany przy płatnościach online, który wymaga dodatkowego potwierdzenia transakcji.
• Po wpisaniu danych karty użytkownik zostaje przekierowany na stronę banku, gdzie musi podać kod SMS lub zatwierdzić operację w aplikacji mobilnej.
• Chroni przed nieautoryzowanymi płatnościami w sieci.

Bezpieczeństwo karty zbliżeniowej;

Funkcjonalność zbliżeniowa jest bezpieczna dzięki kilku mechanizmom ochronnym:

- Ograniczony zasięg – aby doszło do płatności, karta musi znajdować się bardzo blisko terminala, co uniemożliwia przypadkowe lub nieautoryzowane transakcje na większą odległość.

- Unikalne szyfrowanie – każda transakcja generuje jednorazowy kod autoryzacyjny, co minimalizuje ryzyko przechwycenia danych

- Limity transakcji – możliwość ustalenia dziennych limitów płatności zbliżeniowych.

- Opcja dezaktywacji – w razie potrzeby można wyłączyć funkcję zbliżeniową w portalu kartosfera lub w Oddziale Banku.