Bezpieczne korzystanie z rachunku bankowego w związku z transakcjami dotyczącymi kryptoaktywów
Szanowni Państwo,
informujemy, że 1 lipca 2026 r. zakończył się okres przejściowy przewidziany w rozporządzeniu Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2023/1114 w sprawie rynków kryptoaktywów (MiCA).
Oznacza to, że podmioty świadczące w Unii Europejskiej usługi w zakresie kryptoaktywów objęte rozporządzeniem MiCA muszą posiadać wymagane zezwolenie lub być uprawnione do świadczenia określonych usług na zasadach przewidzianych w tym rozporządzeniu.
Sam wpis do polskiego rejestru działalności w zakresie walut wirtualnych nie zastępuje zezwolenia wymaganego przepisami MiCA.
W związku z tym przypominamy o konieczności zachowania szczególnej ostrożności podczas korzystania z usług giełd, kantorów oraz innych platform związanych z obrotem kryptoaktywami.
Na co warto zwrócić uwagę?
1. Sprawdzaj wiarygodność platformy
Przed skorzystaniem z usług giełdy, kantoru lub innego dostawcy usług związanych z kryptoaktywami upewnij się, że działa on zgodnie z obowiązującymi przepisami i posiada wymagane uprawnienia. Publiczny rejestr dostawców usług w zakresie kryptoaktywów prowadzi Europejski Urząd Nadzoru Giełd i Papierów Wartościowych (ESMA). Informacje o uprawnionych dostawcach można znaleźć w sekcji „Interim MiCA Register”, w kategorii „Crypto-asset service providers”.
2. Korzystaj z rachunku bankowego zgodnie z jego przeznaczeniem
- Nie udostępniaj swojego rachunku bankowego innym osobom w celu realizowania ich transakcji.
- Nie wykorzystuj rachunku osobistego do prowadzenia działalności gospodarczej polegającej na świadczeniu usług związanych z kryptoaktywami.
- Nie pośrednicz w transakcjach dotyczących kryptoaktywów w imieniu innych osób, jeżeli taka działalność wymaga odpowiednich uprawnień.
- Przekazuj Bankowi zgodne z prawdą informacje dotyczące celu korzystania z rachunku oraz charakteru realizowanych transakcji.
Pamiętaj, że wykorzystywanie rachunku niezgodnie z jego przeznaczeniem lub ukrywanie rzeczywistego charakteru prowadzonej działalności może prowadzić do konieczności dodatkowej weryfikacji operacji przez Bank.
3. Zachowaj ostrożność przy wykonywaniu przelewów
Transakcje związane z kryptoaktywami mogą wiązać się z ryzykiem oszustwa, prania pieniędzy oraz utraty zainwestowanych środków.
Zachowaj szczególną ostrożność wobec osób, które:
- obiecują szybkie lub gwarantowane zyski z inwestycji;
- wywierają presję na natychmiastowe wykonanie przelewu;
- nakłaniają do instalowania aplikacji umożliwiających zdalny dostęp do komputera lub telefonu;
- proszą o przekazanie danych do bankowości elektronicznej lub kodów autoryzacyjnych.
Nigdy nie udostępniaj osobom trzecim swoich danych logowania, haseł ani kodów autoryzacyjnych.
4. Pamiętaj o zasadach bezpieczeństwa i obowiązkach Banku
W trosce o bezpieczeństwo środków Klientów oraz zgodnie z obowiązującymi przepisami, w szczególności dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, Bank może zwrócić się o dodatkowe informacje lub dokumenty dotyczące:
- źródła pochodzenia środków;
- celu i charakteru realizowanych transakcji;
- rodzaju prowadzonej działalności.
W przypadkach przewidzianych przepisami prawa lub postanowieniami umowy Bank może również podjąć odpowiednie działania, w tym odmówić realizacji transakcji lub rozwiązać umowę rachunku bankowego, jeżeli zachodzą ku temu wymagane przesłanki.
Samo dokonywanie transakcji związanych z kryptoaktywami nie oznacza automatycznie naruszenia przepisów prawa ani zasad korzystania z rachunku bankowego.
Ważna informacja dotycząca ochrony środków
Kryptoaktywa nie są depozytami bankowymi i nie są objęte gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG).
Ochrona przewidziana dla depozytów bankowych nie obejmuje wartości kryptoaktywów przechowywanych na giełdach i platformach kryptowalutowych. Zachęcamy do podejmowania świadomych decyzji finansowych, weryfikowania dostawców usług oraz zachowania ostrożności podczas realizowania transakcji. W przypadku pytań dotyczących korzystania z rachunku bankowego w związku z transakcjami dotyczącymi kryptoaktywów zapraszamy do kontaktu z pracownikami naszego Banku.
Bank Spółdzielczy w Płońsku